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Riestervergleich Index

In diesem Artikel finden Sie viele nützliche Infos und zum Thema Riestervergleich Index.

Zunächst einige allgemeine Informationen zur Riester Rente an sich.

Was ist eine Riester Rente?

Mit der Riester Rente können Sie privat fürs Alters vorsorgen. Sie zahlen während Ihres aktiven Arbeitslebens in eine private Rentenversicherung, einen Banksparplan oder einen Fonds ein. Zusätzlich erlangen Sie staatliche Zulagen und je nach Lebenssituation zudem eine Steuererstattung. Um die maximale behördliche Förderung für Ihre Riester Rente zu ergattern, müssen Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Jahresbruttoeinkommens in den Riester Kontrakt einzahlen. Dabei ist jeweils das Bruttoeinkommen des Vorjahres ausschlaggebend. Es kann zwar jeder Mensch eine Riester Rente abschließen, aber nicht jeder Mann und jede Frau hat Anrecht auf die staatlichen Zuschüsse. Dies ist nur dann der Fall, wenn Sie jedermann Angestellter oder Arbeitnehmer sind. Selbstständige oder Freiberuflich haben doch kein Anrecht auf Riester-Förderung. Wenn Sie in Rente gehen, kommt die Riester Rente zur Auszahlung. Dann kriegen Sie eine monatliche Rente. Die Höhe der Rente ist vom erwirtschafteten Gewinn abhängig, jedoch ebenso von dem , denn jeder Mensch nimmt für die Verwaltung der Riester Rente Zuschläge. Diese Preise sind bei andersgearteten Anbietern variabel hoch, so dass es sich lohnt, vor Abschluss einer Riester Rente die einzelnen sehr genau zu vergleichen.

Riesterprodukte sind behördlich zertifiziert. Das bedeutet, dass sie alle ein gewisses Minimum an Rentenzahlung garantieren müssen. Diese Garantie besteht darin, dass Sie auf jeden Fall ein Recht auf Rückzahlungen mindestens in Höhe Ihrer eingezahlten sowie einer vorgeschriebenen Mindestverzinsung haben. Je nach gewähltem Sparmodell kann die wahrhaftige Rendite, das heißt die faktische Höhe ihrer Riester Rente um Einiges reichlicher ausfallen. Auch hier lohnt es sich, die vorab sehr genau zu prüfen und vor allem ein Anlagemodell zu wählen, dass den individuellen Lebensstandard und die individuelle Lebenssituation berücksichtigt. Das Eintrittsalter beim Abschluss der Riester Rente ist z.B. von großer Bedeutung. Denn junge Sparer können einen wesentlich beträchtlicheren Aktienanteil und damit ein gigantischeres Risiko riskieren, als ältere Sparer. Dies ist allerdings nur eine grobe Richtlinie und muss in jedem Fall individuell bestimmt werden.

Die Grundlagen der Riester Rente

Fragen zu Riestervergleich Index gibt es, seit es die Riester Rente an sich gibt. Und die wurde im Jahr 2000 bzw. 2001 eingeführt. Ausgearbeitet wurde sie vom damaligen Arbeitsminister Walter Riester, vom dem sie genauso den Namen übernahm. Grundidee der Riester Rente war es, eine Absicherung des Lebensabends zu schaffen, die den Sparern einen hohen Anreiz bietet, ebenso tatsächlich zu sparen. Dieser Anreiz liegt bei der Riester Rente in offiziellen Zuschüssen und Steuerersparnissen. Damit gehört die Riester Rente zu den wenigen Formen privater Absicherung, die amtlich unterstützt werden und damit eine staatlich garantierte Sicherheit bieten.

Der Grund für die Einführung der Riester Rente war ganz einfach: die gesetzliche Rente war und ist in Gefahr. Kapazitäten sind sich seither lange einig, dass es für den Staat in Zukunft schwer wird, den Bürgern eine gesetzliche Rente zu garantieren, die für die finanzielle Altersvorsorge des Lebens im Alter ausreichen wird. Ein Grund dafür ist der demografische Wandel. Denn es ist abzusehen, dass in Zukunft im schlimmsten Fall nur noch ein bis zwei Arbeitnehmer für einen Ruheständler aufkommen werden. Und das ist schlicht unmöglich. Wären die eingezahlten Renten- tatsächlich angelegt worden, wäre deshalb eine behördliche Rentenkasse gefüllt worden und hätten sich die Gelder unumstößlich entsprechend über Zinsen und Zinseszinsen vermehren können, dann sähe es vielleicht anders aus. Das Geld wird und wurde jedoch unlängst immer für andere Zwecke verwendet. Solange es genügend Einzahler in die Rentenkassen gab, solange kam genauso genug Geld in die Kasse, um gleichzeitig die Pensionär oder Pensionärin auszuzahlen. Das nennt sich Generationsvertrag: die eine Generation zahlt die Renten für die vorherige Generation. Das Modell ist doch durch hohe Arbeitslosigkeit, sinkende Einkommen, steigende Preise und sinkende Geburtenraten ins Wanken gekommen. Also erkannte der Staat, dass die Bürger selber vorsorgen müssen, um auch als Pensionär nicht zum Sozialfall zu werden und auf eben solche Weise die eh seither überlasteten Staatskassen zu belasten. So wurde die Riester Rente ins Leben gerufen.

Die Riester Förderung

Die Riester Rente wird durch amtliche Zuschüsse während der Ansparphase gefördert. Dies hat mit Riestervergleich Index zwar nur bedingt zu tun, ist doch zum Verständnis der Riester Rente sehr wichtig. Die Förderung besteht aus 154 Euro für einen ledigen Sparer, 308 Euro für ein sparendes Ehepaar, 185 Euro für jedes Kind, das vor 2008 geboren wurde und 300 Euro für jedes Kind, dass ab 2008 geboren wurde. Die genannten Beträge sind die Jahresbeträge an Förderung. Eine Familie mit zwei Kinder, von denen eins nach 2008 geboren wurde, erhält somit 793 Euro pro Jahr an staatlicher Förderung. Um die maximale Riester-Förderung zu kriegen, muss allerdings eine Mindessumme in den Riester-Vertrag eingezahlt werden. Dieser beträgt seit dem Jahr 2008 4% des Bruttoeinkommens im vorangegangenen Kalenderjahr. Ganz genau genommen, lautet die Vorgabe, dass es sich um 4% der im vorangegangenen Kalenderjahr erzielten beitragspflichtigen Einkünfte zur gesetzlichen Rentenversicherung handeln muss. Doch dies kann in den meisten Fällen wohl mit dem unzweifelhaften zu versteuernden Einkommen oder dem Bruttoeinkommen gleichgesetzt werden. Es ist nun doch nicht so, dass solch gestalteten 4% von Ihnen allein getragen werden müssen. Denn einen Teil der Beträge ergattern Sie ja in Form der amtlichen Zuschüsse zurück, so dass sie selbst durchaus weniger als 4% Ihres Bruttojahreseinkommens in den Riester Vertrag einzahlen. Den Rest zahlt der Staat.

Je nach familiärer Situation sind wirklich Förderungen bis über 50% möglich. Wenn Sie also 100 Euro jeden Monat in die Riester Rente einzahlen und Sie bekommen am Ende des Jahres wie in obigem Beispiel 793 Euro an Riester-Förderung vom Staat, dann haben Sie deswegen nur knapp über 30 Euro jeden Monat faktisch aufbringen müssen. Zur staatlichen Förderung, die Ihnen am Ende des Jahres gezahlt wird, beziehen Sie, je nach Situation, ebenso noch eine Steuerersparnis, die Ihnen ebefalls noch zugute kommt und Ihre Eigenleistung in den Riester-Zahlungen zusätzlich schmälert.

Wie viel muss in eine Riester Rente investiert werden?

Um die volle Förderung zu beziehen, müssen Sie mindestens 4% Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommnes in den Riester-Abschluss einzahlen. Diesen Betrag müssen Sie nunächst selbst aufbringen und bekommen dann die Förderung zum Jahreswechsel erstattet. Es ist demgemäß nicht so, dass die staatlichen Zuschüsse automatisch zu Ihren Beiträgen jeden Monat hinzugerechnet werden und den Beitrag entsprechend reduzieren. Erst einmal zahlen Sie die selbst. Wenn Sie dann die jährlichen Zuschüsse beantragen und mindestens die 4% des Vorjahres-Bruttoeinkommens in die Riester Rente investiert haben, ergattern Sie die Förderung auf Ihr Konto überwiesen. Sie können das Geld dann entweder für die Riester- im nächsten Jahr verwenden oder es anderweitig sinnvoll sparen. Sie können es natürlich ebenfalls ausgeben. In der Verwendung sind Sie frei. Hauptsache Sie zahlen auch weiterhin 4% Ihres Bruttoeinkommens in die Riester Rente, um auch weiterhin die volle Prämie zu empfangen.

Es gibt jedoch einen Mindestsatz, der auf jeden Fall in die Riester Rente eigezahlt werden muss, damit Sie die volle Förderung erlangen können. Dieser sogenannte Sockelbetrag beträgt 60 Euro. Sollte Ihre jährlichen Brutto-Einnamen somit so gering sein, dass 4% davon weniger als 60 Euro im Monat wären, müssten Sie trotzdem 60 Euro in die Riester Rente investieren. Sollten Ihre eingezahlten weniger als 4% betragen, dann kriegen Sie die Förderung um einen entsprechenden Prozentsatz reduziert. Es ist folglich keine Katastrophe, wenn Sie einmal weniger einzahlen, denn das Geld arbeitet ja trotzdem für Sie. Und die Summe, die Sie eingezahlt haben, bleibt ja gleichwohl unverändert, da Sie die selbst monatlich leisten, unabhängig von der Höhe des Zuschusses.

Was versteht man unter Grundsicherung?

Wenn es um Riestervergleich Index geht, stößt man bei Recherchen oft auf den Begriff der Grundsicherung. Was ist die Grundsicherung? Im Jahr 2003 wurde bei den Renten die Grundsicherung eingeführt, um die Altersarmut zu verhindern. Diese hat den gleichen Charakter wie Sozialhilfe und soll helfen, den Lebensbedarf abzudecken. Aktuell wird der Lebensbedarf bei 627,00 € Brutto angesetzt. Sind Ihre Einkünfte als Ruheständler geringer als der Lebensbedarf, tritt der Staat in Aktion und stockt Ihre offiziell auf den Wert des Lebensbedarfs auf.
Zur Berechnung der Grundsicherung werden grundsätzlich all Ihre Einkünfte herangezogen, also Ihre Rente, Zinseinkünfte, Vermietungen oder Verpachtungen, Kleinjobs und jeder. Im ungünstigsten Fall kann dies dazu führen, dass Ihre private Rente mit der Zahlung für die Grundsicherung verrechnet wird.
Beispiel 1: Sie kriegen 400 Euro Rente und haben keine weiteren Einkünfte. In diesem Fall erwerben Sie vom Staat zusätzlich 227 Euro, damit Ihre Grundsicherung gewährleistet ist.
Beispiel 2: Sie erhalten 400 Euro Rente + 50 Euro Riester Rente = 450 Euro In diesem Fall empfangen Sie von dem Staat zusätzlich 177 Euro. Ihre angesparte private Zusatzrente wird folglich mit Ihrem Anspruch auf Grundsicherung verrechnet. Mit entsprechender Beratung und kleinen Tricks, wie jeder Bundesbürger vorzeitiger Kündigung des Riester-Abschlusses, lassen sich diese Einbußen doch minimieren.
Beispiel 3: Sie kriegen 600 Euro Rente + 100 Euro aus privater Altersvorsorge = 700 Euro In diesem Fall empfangen Sie keine Zusatzgelder vom Staat, denn Sie liegen 73 Euro über der Grundsicherung. Ihre private Altersabsicherung hat sich somit auf jeden Fall gelohnt.
Derzeit sind etwa 2% aller Rentner in Deutschland von der Grundsicherung in Zusammenhang mit Zusatzrenten betroffen.
Um private Absicherung weiterhin attraktiv zu machen, plant der Gesetzgeber entsprechende Änderungen, die jeder Mann und jede Frau dazu führen könnten, dass die Riester Rente nicht mehr bei der Grundsicherung angerechnet wird oder es entsprechende Freibeträge bei der privaten Absicherung gibt.

Trotz allem ist und bleibt private Absicherung des Lebensabends ein wichtiges Thema, um das sich jeder kümmern sollte - und das so früh wie möglich. Denn nur durch entsprechende Altersvorsorge und Absicherung haben Sie die Möglichkeit, sicher zu stellen, dass Sie gar nicht erst unter die Grundsicherung rutschen. Und je eher Sie mit privater Altersabsicherung beginnen, desto höher sind Ihre Gewinne durch Zinsen und amtliche Vergünstigungen wie jeder Mann und jede Frau bei der Riester Rente.